こんにちは。「やさしげ」の公式ライター兼現役不動産営業マン、たかはしです。私は年間100組以上のお客様の住宅購入ご相談をサポートしていますが、その中で最も多くいただく質問が「予算はどう考えたらいいですか？」というものです。

物件購入は、人生でも大きな決断のひとつです。物件価格だけに注目してしまいがちですが、実際に大事なのは “毎月の支払額が生活の中で無理なく収まるかどうか” です。今回は、初めての物件購入でも安心して進められるよう、予算設定の考え方を具体的に解説します。

✔ まず考えるべきは「無理のない範囲で月々いくら支払えるか」

住宅購入の予算を組むとき、物件価格から考えると無理をしてしまうことがよくあります。しかし本当に大切なのは、家賃の代わりに払う毎月の支払い額です。

住宅ローンの返済額に加えて、マンションであれば管理費・修繕積立金、車を所有している場合は駐車場代等を含めて考える必要があります。これらを合算したものが、実際に生活に影響する「正味の月々返済額」です。

● 月々の支払額の目安

一般的には、手取り月収の25～35％以内に収まると無理がありません。生活費や貯蓄、趣味のためのお金などに余裕を残せるのが理想です。

✔ 頭金は必ずしも多くなくてOK。バランスが大切

一昔前は「頭金は物件価格の2割」と言われてきましたが、現在は金利が低く、頭金が少なくても購入可能です。無理に貯金を崩してしまうと、購入後の生活が苦しくなってしまいます。

● 頭金を決める考え方

• 貯金からどこまで初期費用に使うか
• 購入後の生活費・教育費など、どれだけ手元に残す必要があるか
• 長期的に見て、毎月の支払いが安定するか

頭金はできる範囲でOK。購入後の生活を圧迫しないことが一番大事です。

✔ 忘れがちな「物件価格以外の費用」もチェック

物件の価格以外にかかる費用として、仲介手数料、登記費用、銀行手数料、火災保険、引っ越し費用、リフォーム費用などがあります。一般的に、物件価格の8%～10%程度を想定しておくと安心です。

✔ 支払額から逆算して総予算を組む

月々の支払額の上限を決めたら、そこから逆算して物件価格を導くと、無理のない購入ができます。購入後の生活に余裕ができ、精神的にも安定してマイホーム生活を楽しめます。

● 逆算の例

• 月々の支払上限：15万円
• ローン負担：12.3万円／管理費等：2.7万円
• → 借入額の目安：約4,500万（返済期間35年・金利0.8%の場合）

✔ 専門家に相談するメリット

住宅購入は初めての方がほとんどです。ファイナンシャルプランナーや経験豊富な不動産担当者に相談することで、より現実的な予算が明確になります。

中立的な視点で提案してくれる担当者に出会えると、安心感が大きく変わります。

📍まとめ｜予算の決め方で一番大切なのは「月々いくら払えるか」

• 物件価格よりも月々の返済額が最重要
• 頭金は無理して入れなくてもOK。バランスが大事
• 物件価格以外に8〜10％の諸費用が必要
• 返済額から逆算して総予算を決めると安全

住宅購入はゴールではなく、スタートです。購入後の生活が豊かになる選択をしていきましょう。疑問点があれば、いつでもお気軽にご相談ください。

あなたの後悔しない住まい選びを全力でサポートします。

もしご質問やご相談がありましたら、お気軽にこちらからご相談ください。